Социальная ипотека для молодых семей

Опубликовал , дата Апрель 16, 2014
Социальная ипотека для молодых семей

Действующая в Российской Федерации государственная программа “Молодой семье доступное жильё” нацелена на решение важной проблемы — нехватки жилья почти для всех семей. В качестве помощи государство в рамках программы предоставляет молодым семьям единовременные субсидии на приобретение и строительство собственного жилья, а так же оказывает некоторую материальную поддержку в вопросе погашения долга ипотечного кредита. Участники социальной программы могут рассчитывать на компенсацию от государства 30 — 40% стоимости приобретаемого ими жилья.

Обязательное условие: приобретаемое жильё семьей из двух человек не должно по площади превышать показатель в 42 метра, а для семей из трёх и более членов, общий объём не должен превышать 18 квадратных метров на каждого члена семьи. Такая государственная поддержка молодых семей помогает значительно снизить финансовую нагрузку для молодых семей при решении вопроса обеспечения жильём. Социальная программа “Молодой семье доступное жильё” действует до конца 2015 года.

Встречается несколько названий одного и того же государственного проекта. Название “Молодая семья” - это всё та же социальная программа “Молодой семье доступное жильё”.

Условия участия в программе утверждены и определяются Постановлением Правительства РФ № 825 от 06.10.2011 (данное постановление является откорректированной версией постановления №1050 от 17.12.10). Участвовать в программе “Молодая семья” могут молодые семьи, к которым относятся супруги, возрастом до 35 лет вместе с детьми, а так же неполные семьи (где есть только один родитель с детьми). Субсидии могут быть предоставлены только тем семьям, которые стоят в государственной жилищной очереди, как нуждающиеся в улучшении жил. условий. Так же молодая семья должна иметь достаточные доходы (подтверждённые соответствующими документами) для получения кредита и обслуживания кредитных обязательств.

Социальная ипотека для молодых семей

Список банков, предлагающих услуги по данной программе

Если семья получает подтверждение участия в социальной программе, она получает соответствующее уведомление (в течение 15 дней). На семью оформляется специальный сертификат программы “Молодая семья”. Вместе со специальным заявлением сертификат необходимо отнести в любой из банков, который обслуживает социальную программу. После этого на имя предъявителя сертификата (не на саму семью, а на одного из её членов — супруга или супругу) открывается банковский счёт, средства с которого могут быть использованы на следующие цели:

  1. Покупку готового жилого помещение.
  2. Индивидуальное строительство жилого дома.
  3. Уплату окончательного взноса в кооператив (после уплаты окончательного паевого взноса квартира переходит в собственность семьи).
  4. Уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  5. Уплату части задолженности по ипотечному кредиту.

В 2014 году субсидии не предоставляются на приобретение недвижимости на вторичном рынке (покупка квартир у собственников).

Для того, чтобы получить сертификат, необходимо в период с 01.01.2014 по 31.07.2014 подать весь пакет документов в муниципальные органы. Пакет документов включает следующие:

  1. Копия свидетельства о заключении брака
  2. 2 экземпляра заявления по утверждённой форме
  3. Справка о том, что семья стоит на очереди, как “нуждающаяся”
  4. Копии свидетельств о рождении детей (если есть)
  5. Копии паспортов несовершеннолетних членов семьи

В особых случаях понадобятся:

  • Ксерокопия документов устанавливающих права собственности на приобретённое в кредит или строящееся жильё
  • Копия кредитного договора
  • Банковская справка о задолженности по кредитному договору (договору ипотеки).
Социальная ипотека для молодых семей

Льготные условия ипотеки специально для молодых семей

Пакет документов подаётся по почте либо лично. В течение 2014 года установленный порядок подачи документов и условий участия может меняться. Для того, чтобы всё сделать правильно рекомендуем следить за изменениями в Постановлениях Правительства РФ по поводу жилищных вопросов.

Молодая семья может претендовать на субсидии в размере 35% от общей стоимости жилья, либо 40% если есть дети. Помимо этого, власти регионов могут предоставлять дополнение к федеральным средствам в виде 5% и более субсидий.

Важно, чтобы оба супруга были гражданами Российской Федерации, а так же возраст обоих супругов не превышал порог в 35 лет. Для того, чтобы администрация города проживания признавала семью нуждающейся размер имеющейся у семьи площади не может быть более 15 квадратных метров на человека.

Социальная программа “Молодая семья” не является ипотечной программой. Несмотря на то, что средства субсидий могут быть реализованы на погашение ипотечной задолженности, субсидии не входят ни в какие ипотечные программы.

Тем не менее, многие крупные кредитные банки России имеют собственные программы льготного ипотечного кредитования. Вместе с предоставляемыми государством субсидиями, льготная ипотека может стать серьёзной поддержкой для молодых семей. Банки которые сотрудничают с федеральной программой “Молодая Семья”, это:

Некоторые из этих банков предоставляют молодым семьям специальные кредитные тарифы по ипотеке. Конечно, требования к заёмщикам от банка к банку незначительно отличаются, однако можно выделить общие для всех банков требования.

  1. Условия возрастного соответствия. Это значит, что супруги должны быть не старше определённого возраста, или их суммарный возраст не должен превышать какой-то определённый порог. Например, ипотечная программа “Молодая Семья” в “Сбребанке” требует, чтобы хотя бы один из супругов был возрастом не старше 35 лет.
  2. Наличие постоянного дохода у семьи.
  3. Официальное трудоустройство хотя бы одного из супругов. Впрочем, в договорах об ипотечном кредитовании супруги привлекаются банком как созаёмщики с солидарной ответственностью
  4. Наличие у заёмщиков (супругов) определённого трудового стажа. Как правило общий трудовой стаж должен составлять не менее двух лет, а непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.
  5. Постоянная регистрация (прописка) в области функционирования отделения банка.
Социальная ипотека для молодых семей

Порядок получения социальной ипотеки «Молодым семьям доступное жилье»

Не все банки требуют от обоих супругов быть гражданами РФ. Так же не все банки требуют прописки всех членов семьи в том субъекте РФ, где находится приобретаемое в ипотеку жильё.

В том случае, если супруг является военнообязанным гражданином, ему придётся убедить банк, что его доход не иссякнет/снизится в случае призыва в ВС.

В остальном все правила получения ипотеки для молодых семей остаются теми же, что и для всех остальных. Документы для ипотеки молодая семья в основном следующие:

  1. Оригиналы и копии паспортов обоих супругов (т.к. супруги привлекаются в качестве созаёмщиков на условиях солидарной ответственности)
  2. Оригиналы и копии свидетельств о регистрации (иначе говоря прописка)
  3. Копии документов о семейном положении (свидетельство о браке, или иные документы, если семья неполная)
  4. Документы об образовании супругов
  5. Копии трудовых книжек, заверенные печатями работодателей
  6. Копии трудовых договоров/контрактов
  7. Оригиналы справок 2-НДФЛ

Иногда банки могут запросить дополнительные документы для того, чтобы принять решение о предоставлении кредита.

Банки, которые предлагают свои собственные программы для кредитования молодых семей, а так же ипотечное кредитование под материнский капитал — это те же банки, которые сотрудничают с федеральной программой “Молодой семье доступное жильё”.

Выгодная ипотека для молодой семьи предлагается “Сбербанком России”. Расчёт ипотеки молодая семья в банке “Сбербанк” основан на тех же условиях, что и остальные ипотечные продукты этого банка. Льготы заключаются в том, что стартовый взнос для молодых семей составляет 15% (если нет детей) или 10% (если есть хотя бы один ребёнок), а так же есть возможность отсрочки платежа на 1 год, в случае рождения ребёнка. Процентные ставки для всех продуктов “Сбербанка” остаются те же самые. После окончания 2013 года ипотека молодым семьям банка “Сбербанк” выдаётся на общих условиях, а не в рамках конкретной льготной программы. В “Сбербанке” не предусмотрены специальные программы для семей с количеством детей больше двух. Многодетным семьям приходится получать ипотечные кредиты на тех же условиях, что и остальным клиентам.

Социальная ипотека для молодых семей

Отзывы клиентов о программе «Молодая семья» в разных банках

Льготная ипотека молодым семьям есть и в банке “ВТБ24”. Прямо направленных программ у банка нет, однако низкие процентные ставки и довольно мягкие правила и условия предоставления кредита помогают многим семьям решить жилищные вопросы. Так же, как и в “Сбербанке”, работает программа “Ипотека+материнский капитал”, а так же появилась программа “Ипотека с государственной поддержкой”.

Получить ипотеку молодой семье можно в банке “Газпромбанк”. С недавних пор ипотечные кредиты “Газпромбанка” так же не являются целевыми и не направлены конкретно на молодые семьи, однако их условия всё так же остаются приемлемыми для молодых семей, чтобы приобретать жильё.

Ипотека “Молодая семья” в “Сбербанк” имеет положительные отзывы в сети интернет. “Сбербанк” действительно реализует прозрачную кредитную политику в отношении своих клиентов. У молодых семей не возникает проблем с получением отсрочки в случае рождения ребёнка. Клиентам банка нравится, что “Сбербанк” сразу оговаривает условия будущей сделки и заманивает семьи в “кредитную ловушку”. Даже если проценты за пользование кредитом в “Сбербанке” не самые низкие в стране, при высокой доле первоначального взноса (более 30%) банк предлагает вполне удобные условия по предоставлению ипотечного кредита.

Инструкция по применению программы: «Молодой семье доступное жилье»


Комментировать

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


*

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>